Todo lo que necesitas saber sobre los avales del 20% para la compra de viviendas ofrecidos por el Gobierno español

El mercado inmobiliario en España ha experimentado un crecimiento significativo en los últimos años, pero acceder a una vivienda propia todavía puede representar un desafío para muchos jóvenes y familias.

Para facilitar el acceso a la compra de viviendas, el Gobierno español a través del MITMA y el ICO, ha aprobado (ver BOE, art. 191) una serie de medidas de apoyo a la adquisición de vivienda habitual, entre las que destaca un programa de avales del 20% destinado a respaldar a los compradores y fomentar la adquisición de propiedades.

En este artículo, exploraremos los requisitos para acceder a estos avales y el procedimiento para solicitarlos.

Los avales del 20%, que podrán llegar al 25% del principal cuando la vivienda tenga una calificacion energética D. Los avales están dirigidos a jóvenes de hasta 35 años y a familias con menores a su cargo. Y tendrán una duración de 10 años.

¿Qué son los avales del 20% para la compra de viviendas?

Los avales del 20% son una iniciativa gubernamental creada para proporcionar una garantía a aquellos ciudadanos que desean comprar una vivienda, pero que enfrentan dificultades para cumplir con el requisito típico de aportar un 20% del precio de la propiedad como entrada. Bajo este programa, el Gobierno español actúa como garante y ofrece una garantía de hasta el 20% del valor del inmueble, lo que permite a los compradores acceder a mejores condiciones de financiamiento hipotecario y, en algunos casos, incluso evitar la necesidad de una entrada significativa.

¿Cuales son los requisitos para acceder al aval del 20%?

1. Ser ciudadano español o residente legal: Para beneficiarse del aval del 20%, es necesario ser ciudadano español o contar con residencia legal en el país.
2. Ser mayor de edad: Solo las personas mayores de edad pueden optar a este programa de avales.
3. No ser titular de otra vivienda: Los potenciales beneficiarios no deben ser titulares de ninguna otra vivienda en propiedad, ni en territorio español ni en el extranjero. Debe tratarse pues de su primera vivienda habitual. Aunque se establecen algunas excepciones para viviendas adquiridas por herencia o en casos de separacion y divorcio.
4. Solvencia y capacidad de pago: Los solicitantes deben demostrar solvencia financiera y capacidad para afrontar el pago de la hipoteca, lo que implica contar con ingresos estables y suficientes para hacer frente a las cuotas hipotecarias.
5. Precio máximo de la vivienda: El aval del 20% se aplica a viviendas cuyo precio no exceda de un límite establecido por el Gobierno. Este límite puede variar en función de la ubicación y otras circunstancias específicas. Además la hipoteca avalada no podrá superar el 100% del menor valor entre el de tasación y el precio de compra de la vivienda.
6. Patriomonio preexistente: El límite de patrimonio del avalado será máximo de 100.000 euros.
7. Caracteristicas personales y económicas adecuadas:

*Aumento de 0,3 veces el Iprem (2.520 euros anuales) por cada menor a cargo. En caso de familia monoparental se podrá incrementar en un 70% adicional. 

**IPREM 2023 y 2024 (8.400 € en 14 pagas) segun datos de: https://www.iprem.com.es/2023.html 

¿Cual es el procedimiento para solicitar el aval del 20%?

1. Contacto con el banco: El primer paso para solicitar el aval del 20% es acercarse a una entidad bancaria que participe en el programa de avales del Gobierno español.
2. Reunir la documentación: El banco requerirá cierta documentación, que puede incluir identificación personal, comprobante de ingresos, historial crediticio, y detalles sobre la vivienda que se pretende adquirir.
3. Evaluación del banco: El banco evaluará la solvencia del solicitante y determinará si cumple con los requisitos para acceder al aval.
4. Solicitud del aval: Una vez que el banco ha aprobado la solicitud, se procederá a tramitar el aval del 20% con el Gobierno español.
5. Formalización de la hipoteca: Con el aval concedido, el comprador podrá formalizar la hipoteca para adquirir la vivienda.

¿Como se financiará una compra con el aval del 20 %?

Ofrecemos a continuacion un ejemplo para una vivienda de 100.000 €

El plazo del aval otorgado por el Ministerio de Vivienda a la entidad financiera y gestionado por el ICO será de un máximo de 10 años desde que se formalice la operación, con independencia de la amortización del préstamo.

Este programa del Gobierno español busca facilitar el acceso a la propiedad y estimular el mercado inmobiliario. Los avales del 20% representan una oportunidad valiosa para aquellos ciudadanos que desean comprar una vivienda y requieren de respaldo financiero para cumplir con los requisitos de entrada, pudiendo acceder a una compra con un pequeño importe de ahorro aportado.

Si cumples con los requisitos mencionados, no dudes en explorar esta opción y consultar con un despacho de abogados experto en derecho inmobiliario como BLAU ABOGADOS para obtener asesoramiento personalizado en el proceso de solicitud.